央行2006年1月16日宣布,组织商业银行建设的全国统一的个人信用信息数据库从今年1月开始在全国正式运行。这意味着经过1年的试运行,个人征信体系已经初步成熟。今后,人们到全国任何一家银行申请信用卡或住房贷款时,银行将有权要求查询申请者的个人信用记录。个人理财信用先行,已不仅仅是一句空话。 9 X3 A' F8 Y/ b K( Q7 D
0 L4 B/ x1 G2 ]7 ]0 g7 L& C) h 个人征信已全国联网 - v4 ]5 W) ~& X: o8 f) |+ k& D
俗话说"有借有还,再借不难",信用无疑是一个人最为重要的无形资产之一。但由于长期以来个人征信体制建设存在缺陷,信用的价值一直没有得到充分的体现,此次央行推出个人征信系统无疑将促使人们重新审视信用的价值。 & J0 K; y; O" R+ D6 T8 r
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据中国人民银行副行长苏宁介绍,由央行组织建立的这个数据库,已经收录的自然人数超过3.4亿人,是世界上最大的个人信用信息数据库,其中有信贷记录的人数为3500万,截至2005年年底已经收录了个人信贷余额2.2万亿元,约占全国个人消费信贷余额的97.5%。 / b/ l n0 D$ C# n C0 _2 C/ [- G6 u/ e/ Y' Z0 g
由于这个数据库在全国商业银行包括农信社等机构内联网,个人的"赖账"等不良借贷记录不但无处遁形,而且将伴随自己相当长的时间。各家金融机构对此也会加强警惕,甚至拒绝贷款申请。 : m+ G; K8 ]. Y I* i6 q( u- R- y3 L O; [0 _" f+ `
个人理财 信用先行 - f- b }! X$ W8 }, t. e& W( Q* ]) P- s7 M
其实,个人信用与人们日常理财中的关系已经越来越密切。目前,沪上各大商业银行对2005年3月17日以前的贷款购房客户,无逾期拖欠均可享受比基准利率下浮10%的利率优惠。与此同时,沪上多家银行从本月起纷纷提高了个人住房贷款逾期情况的罚息,从原来的按日罚息2.1个万分点,改为在贷款合同载明的贷款利率上加收30%至50%,个别银行甚至会执行央行规定的50%上限。信用的价值由此可见一斑。 V) e+ l9 P$ S6 v( z' l & L8 j6 d" i! U4 b; n 最值得关注的是银行在审贷原则方面的变化,从过去对抵押物的重视转移到了对借款人的重视。也就是说,针对不同的借款人给予不同的贷款条件。沪上最大的信贷机构------工商银行上海分行将在最近重新推出个人信用贷款,最高贷款额度可达30万元。其他一些地区的贷款额度甚至达到100万元。可以预见,随着个人征信系统的推广,信用与个人理财的关系一定会更加密切。 6 a; \; j# [- q4 A" Y. Y 4 a' N; J1 I( T2 |4 t 如何提高信用额度 5 j6 T' u7 Y& A, L! i 1 G3 o5 @: [0 X. r! R. p 如何才能提高自己的信用额度呢?一些人认为,只要自己不贷款就不会留下不良记录,信用自然会好；另外一些人则希望通过多办信用卡来提高自己的信用。其实,这两种观念都是有失偏颇的。 3 b6 @& J+ o6 I" g) h, O! Q* b% U! y* j r! }
中国人民银行有关人士表示,要想拥有良好的信用记录,个人应从以下三点着手:一是办理贷款、信用卡等业务时,向银行提供正确的个人信息并及时更新；二是要时刻关心自己的信用记录,定期查询你的信用报告。目前查询是不需要收费的；三是如果发现自己的信用报告出现差错,要及时申请更正。 / ]" [. L7 v' ]6 Q8 J 3 W' b1 n. ~* \9 R, l/ v) H$ ] 从目前实际的操作来看,首先应该按时缴清电话、水、电、燃气费等,特别要注意的是,不要将自己的身份证交给别人去办理移动电话等业务,一旦发生欠款现象,不但会被追索欠款,直接损害的还将是你自己的信用；要善于使用信用卡。拥有的信用卡数量以1至2张为宜,持卡太多反而会对你的信用状况有所损害。平时多使用信用卡消费,不仅可以利用信用卡的免息功能,更为重要的是,要通过按时还款来增加自己的信用度；对于有关银行对你发出的还款信息,要及时与银行沟通,不要认为数目少就不加以重视,结果会对你的信用记录产生非常大的负面作用。 . D) u6 `+ X7 L+ p 9 z6 s# H" H* G# |/ u3 a+ s & ^! c$ I7 i- o, B3 {* n8 L' ^ ' I) T/ Z9 J1 W" ^/ y0 n个人信用记录查询流程详细介绍 ( O. ^6 ]# }1 w0 n& E4 W目前，个人信用信息基础数据库的信息包含以下内容：个人基本信息，包括身份证件、居住地、职业、配偶的信息等；信用交易信息，包括个人在银行办理的信用卡、准贷记卡的信息等。 9 Q8 Z6 d7 H+ B$ z( ~/ G流程图见下方：! g8 o6 y8 C9 `5 s: R/ W 作者: 卡卡 时间: 2009-2-20 12:58:36 标题: 个人信用记录
